摘要：年金是什么意思？??它是指收付時(shí)點(diǎn)在每一期間期初的年金。比如，每年年初存入銀行50 000元，2年年末全部提取本息。這里的50 000元，就是先付年金。假設(shè)利率為10%，單利計(jì)息，則到期可提取本金100 000元（50 000 * 2），可取得利息15 000元，具體計(jì)算如下： 第一個(gè)50 000元： 第

年金是什么意思？

??它是指收付時(shí)點(diǎn)在每一期間期初的年金。比如，每年年初存入銀行50 000元，2年年末全部提取本息。這里的50 000元，就是先付年金。假設(shè)利率為10%，單利計(jì)息，則到期可提取本金100 000元（50 000 * 2），可取得利息15 000元，具體計(jì)算如下： 第一個(gè)50 000元： 第一年利息 = 50 000 * 10% = 5 000（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元 第二個(gè)50 000元： 第一年利息 = 0（因當(dāng)年并未存入，則當(dāng)年無利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息）由此可見，存入普通年金與存入先付年金的區(qū)別就在于“存入”年金的當(dāng)年產(chǎn)生的利息不同，前者無而后者有。

年金是什么意思？

??它是指收付時(shí)點(diǎn)在每一期間期初的年金。比如，每年年初存入銀行50 000元，2年年末全部提取本息。這里的50 000元，就是先付年金。假設(shè)利率為10%，單利計(jì)息，則到期可提取本金100 000元（50 000 * 2），可取得利息15 000元，具體計(jì)算如下： 第一個(gè)50 000元： 第一年利息 = 50 000 * 10% = 5 000（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元 第二個(gè)50 000元： 第一年利息 = 0（因當(dāng)年并未存入，則當(dāng)年無利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息）由此可見，存入普通年金與存入先付年金的區(qū)別就在于“存入”年金的當(dāng)年產(chǎn)生的利息不同，前者無而后者有。

什么叫年金？

年金險(xiǎn)是每年按照合同金額“存錢”給保險(xiǎn)公司，達(dá)到領(lǐng)錢年齡按合同規(guī)定在保險(xiǎn)公司按每年/季/月標(biāo)準(zhǔn)“取錢”，直到保障期結(jié)束。

有人可能就好奇，那年金險(xiǎn)有什么作用，有哪些亮點(diǎn)和不足呢？別著急，奶爸給你一一介紹：年金險(xiǎn)的五大功能，別說我沒告訴你！

一、年金保險(xiǎn)是什么？適合誰(shuí)？

所謂的年金保險(xiǎn)，通俗來講就是我們按年、半年、季或者月交保險(xiǎn)費(fèi)，在若干年后就可以定期領(lǐng)取年金了。

領(lǐng)取的年金可以作為子女的教育費(fèi)用，也可以當(dāng)養(yǎng)老金來使用。

然而年金保險(xiǎn)不是每個(gè)人都適合買的。

那年金保險(xiǎn)適合哪方面人購(gòu)買？下面由奶爸來詳細(xì)講解。

年金保險(xiǎn)適合以下人群購(gòu)買：

（1）基礎(chǔ)保障體系搭建好之后，仍有多余的資金想用來投資。

（2）打算留一筆錢給孩子，但是又不希望孩子隨意揮霍，等到時(shí)機(jī)成熟后再給孩子。

（3）企業(yè)家希望將家產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)隔離，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)不順，家產(chǎn)不至于受到影響。

（4）有退休計(jì)劃，利用年金，過體面的養(yǎng)老生活。

二、年金險(xiǎn)的作用

1.提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流

把多余的資金購(gòu)買一款年金險(xiǎn)，可以在你老了以后，按時(shí)按額的給你返錢，減輕退休之后的養(yǎng)老壓力。

2.儲(chǔ)蓄累積生息

因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的繳費(fèi)期限一般比較長(zhǎng)，直到年金發(fā)放之前，我們繳的每筆錢都在累積生息，并最終達(dá)到一個(gè)比較樂觀且穩(wěn)定的收益。

3.抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)

由于醫(yī)療水平的不斷提升和國(guó)家待遇的不斷完善，人口老齡化開始日益明顯，我們的壽命變得越來越長(zhǎng)，這當(dāng)然有好的地方也有壞的地方。

4．強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

一旦開始投保年金險(xiǎn)，我們的金錢消費(fèi)觀念可能就會(huì)改變，從“收入-支出=儲(chǔ)蓄”轉(zhuǎn)變成“收入-儲(chǔ)蓄=支出”。

在奶爸的詳細(xì)介紹下，相信大家對(duì)年金險(xiǎn)有了一定的認(rèn)識(shí)吧。奶爸認(rèn)為，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障風(fēng)險(xiǎn)，我們要在配置好基礎(chǔ)保障體系之后，再來考慮年金保險(xiǎn)才比較合適。

資料來源：奶爸保年金就是等額，定期的系列收支．例如付款賒購(gòu)，分期償還貸款，發(fā)放養(yǎng)老金等還有什么遞延年金，永續(xù)年金等．我想買本財(cái)管書都會(huì)有的年金保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。在我國(guó)，長(zhǎng)期以來一直將年金統(tǒng)稱為養(yǎng)老金。在我國(guó)香港特區(qū)，所謂年金亦是指退休養(yǎng)老金，有時(shí)也稱為"公積金"，香港的壽險(xiǎn)公司、銀行和基金會(huì)都可以承辦公積金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的年金是在退休年齡或是先于退休年齡時(shí)提供一筆固定收入，一到規(guī)定年齡，領(lǐng)年金者即可領(lǐng)取等額分期支付的固定年金，通常直到領(lǐng)取年金者逝世為止，以回收一次性支付或按年度支付的保險(xiǎn)費(fèi)。

(annuity)在一人或數(shù)人之一生中，或僅是一段特定期間中，每隔一段固定時(shí)段所支付之約定金額。此外，本名詞亦可用簡(jiǎn)稱提供這種安排之契約。年金險(xiǎn)，是一種資產(chǎn)配置工具，我們常說重疾險(xiǎn)是用來“保人”的，車險(xiǎn)是用來“保車”的，而年金險(xiǎn)就是用來“保錢”的。

它實(shí)際上就是讓你先按照約定的方式交錢，然后再按照約定的方式領(lǐng)錢，領(lǐng)取金額和領(lǐng)取方式全部寫入合同，白紙黑字，屬于剛兌之中的剛兌。

關(guān)于年金險(xiǎn)，資深保險(xiǎn)顧問團(tuán)隊(duì)耗時(shí)幾個(gè)月強(qiáng)勢(shì)總結(jié)了這些內(nèi)容，你不得不看→《年金險(xiǎn)購(gòu)買攻略分享！這些坑不要再跳了！》

年金一詞最初的含義是指僅限于每年一次的付款。實(shí)際上，很多種付款與年金具有相同的性質(zhì)，只是時(shí)間單位并不僅僅局限于1年，所以現(xiàn)在已將年金一詞的意義擴(kuò)展到每一固定時(shí)間間隔支付一次。

參與年金計(jì)劃是一種很好的投資安排，而提供年金合同的金融機(jī)構(gòu)一般為保險(xiǎn)公司和國(guó)庫(kù)券等，比如你購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，其實(shí)就是參與年金合同。年金終值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所產(chǎn)生的利息，但是，由于這些本金存入的時(shí)間不同，所以所產(chǎn)生的利息也不相同。

購(gòu)買年金前可以咨詢專業(yè)平臺(tái)比如薄荷保，薄荷保通過一對(duì)一“專家在線聊”或“專家當(dāng)面聊”為用戶提供線上線下最專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢、個(gè)人及家庭保險(xiǎn)方案定制、方案及產(chǎn)品條款講解、預(yù)核保、保單管理、理賠協(xié)助等全流程管家式服務(wù)。

年金是指每隔一定相等的時(shí)期，收到或付出的相同數(shù)量的款項(xiàng)。

一、年金險(xiǎn)是什么

年金險(xiǎn)是指以被保人生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按照約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

生存金的給付通常是采取按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來說就是你現(xiàn)在給一筆錢給保險(xiǎn)公司，一定時(shí)間過后，保險(xiǎn)公司會(huì)返還你一定金額。

二、這些年金險(xiǎn)值得我們關(guān)注

年金險(xiǎn)停了又售，售了又停。在售的產(chǎn)品有幾款還是值得我們關(guān)注的：

先上結(jié)論：

如果追求穩(wěn)定的高收益：大富翁年金險(xiǎn)

大富翁雖然前期返還比較慢，但是相比含有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來說大富翁年金險(xiǎn)后期的收益相對(duì)比較高、且穩(wěn)定。

比較適合有長(zhǎng)遠(yuǎn)養(yǎng)老規(guī)劃的人群。

想了解哪個(gè)大富翁年金險(xiǎn)更值得買，看看這篇文章怎么說《大富翁年金險(xiǎn)，深度測(cè)評(píng)解析，大富翁教育金收益演算》

如果追求返還快：鉆多多年金險(xiǎn)

如果希望在短時(shí)間內(nèi)就能拿到錢的話，可以考慮這款產(chǎn)品。

為小朋友購(gòu)買：渤海人壽大富翁教育金。

很多年金險(xiǎn)產(chǎn)品需要三四十年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，收益率才能達(dá)到3.5%以上。

而它只需要20年。

也許，我們總以為自己還年輕。但不可避免的是，我們終將老去。

不管我們什么時(shí)候開始謀劃養(yǎng)老的事宜，我相信都是對(duì)的時(shí)候，而且越早準(zhǔn)備越好。

買一份年金險(xiǎn)，給未來老去的自己備一個(gè)可待的期許。

【預(yù)約奶爸，解決您的問題~】給予您更專業(yè)的保險(xiǎn)建議年金保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。當(dāng)投保客戶購(gòu)買年金時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障。

如何挑選年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)作為理財(cái)投資產(chǎn)品，一定要想清楚自己的使用規(guī)劃。是打算用來做養(yǎng)老使用？還是當(dāng)做教育金使用？在預(yù)計(jì)第幾年，可能會(huì)有一筆資金支出。不同產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)速度是不同的，有些交完保費(fèi)就返本了，有些則需要15年時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值才能追上保費(fèi)。如果在錯(cuò)誤的時(shí)間，提出了資金需求，面臨的可能就是損失。

為了滿足資金的需求，很多產(chǎn)品設(shè)計(jì)了固定返還，有的有轉(zhuǎn)入萬能賬戶，有的在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)發(fā)放大額資金，有的設(shè)計(jì)加保和減保的操作。因此，列出自己的需求，然后對(duì)照產(chǎn)品挑選很重要。另外，年金險(xiǎn)的投入比例要控制好，大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和實(shí)際需求進(jìn)行調(diào)整。

年金險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)形態(tài)

1、預(yù)定利率

預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司承諾給我們的收益。一款產(chǎn)品預(yù)定利率越高，意味著每年返回的錢就越多。這個(gè)利率是隨著合同簽訂的那一刻就確定下來，不再發(fā)生變化。從2020年開始，各家保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)產(chǎn)品最高只有3.5%。

2、萬能賬戶

很多產(chǎn)品設(shè)計(jì)有萬能賬戶，返還的各類生存金會(huì)自動(dòng)存入萬能賬戶，然后按照萬能賬戶的利率進(jìn)行增值。這個(gè)賬戶的錢，可以進(jìn)行追加，也可以隨時(shí)進(jìn)行取出，就好像微信的零錢包類似。但是需要注意的是這個(gè)賬戶的利率和產(chǎn)品本身的預(yù)定利率是不一樣的。

有些產(chǎn)品的萬能賬戶是單獨(dú)的主險(xiǎn)，可以購(gòu)買，有些則是附加險(xiǎn)，有點(diǎn)類似于基金。需要提醒的是，萬能賬戶是有不少額外費(fèi)用的：

（1）初始轉(zhuǎn)入手續(xù)費(fèi)：一般是1-2%，對(duì)于逐年轉(zhuǎn)入萬能賬戶的生存金或分紅，在保單第6年開始，會(huì)逐年返還上一年的手續(xù)費(fèi)。

（2）追加保費(fèi)手續(xù)費(fèi)：收取2-3%；

（3）提取手續(xù)費(fèi)：在保單頭5年，一般會(huì)按照5%-4%-3%-2%-1%的比例進(jìn)行收取，第6年后減保提取就基本不收費(fèi)了。

這個(gè)分紅不是上市公司的分紅，千萬不要聽人家說這家公司盈利好，就一定分紅多，這是一廂情愿的想法。分紅目前有英式分紅和美式分紅的區(qū)別。英式分紅是以現(xiàn)金的形式發(fā)放的，美式分紅是以增加保額的形式發(fā)放的。

在產(chǎn)品出售時(shí)，一般會(huì)演示三個(gè)層次，分別是低檔收益、中檔收益和高檔收益，很遺憾，這個(gè)收益僅僅是演示而已，并不是確定的。

年金險(xiǎn)分類

1、傳統(tǒng)型

這類產(chǎn)品的收益是寫入合同的，沒有那么多雜七雜八的返還設(shè)計(jì)，清晰明了，預(yù)定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年賬戶里現(xiàn)金價(jià)值多少錢。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大額資金，可以通過減保的操作來實(shí)現(xiàn)返還的目的。為了滿足靈活的資金增值，也都會(huì)附加有一個(gè)萬能賬戶，可以另外存錢，收益當(dāng)然比支付寶之類的高多了。

2、分紅型

分紅型年金險(xiǎn)產(chǎn)品多見于保險(xiǎn)公司的開門紅產(chǎn)品，常見的產(chǎn)品模式：第6年開始返錢，每年返多少金額，一直返回到多少歲之類的，他們?nèi)∶纸凶錾娼?。然后將某個(gè)年份的減保叫做教育金、婚嫁金等等。

買年金險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)

1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

它可以幫我們養(yǎng)成堅(jiān)持儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。在盛行消費(fèi)主義的不良風(fēng)氣下，越來越多的人都成了月光族，甚至負(fù)債累累。年金險(xiǎn)可以幫助我們積少成多，把錢存起來，為將來的生活作準(zhǔn)備。

2、教育養(yǎng)老的儲(chǔ)備

年金險(xiǎn)可以幫助我們提前準(zhǔn)備好一筆專門的費(fèi)用，保障在收入不穩(wěn)定或者年老喪失工作能力時(shí)還能夠給到我們孩子良好的教育、有品質(zhì)的晚年生活。

3、風(fēng)險(xiǎn)隔離

年金險(xiǎn)可以很好地幫助我們防范債務(wù)、資產(chǎn)傳承等風(fēng)險(xiǎn)。

4、操作性強(qiáng)

年金險(xiǎn)只需要每年按時(shí)繳費(fèi)，除此之外投保人不用操心別的，保險(xiǎn)公司會(huì)幫忙打理資金。

5、回報(bào)明確

年金險(xiǎn)可以精確估算出自己幾十年后的收益情況，比如你買了養(yǎng)老金，計(jì)劃自己退休后可以領(lǐng)取多少錢，就可以計(jì)算出個(gè)人購(gòu)買的年金險(xiǎn)額度和繳費(fèi)期限。

文章引自：什么是年金保險(xiǎn)

滿意請(qǐng)采納！年金，國(guó)外叫annuity，是定期或不定期的時(shí)間內(nèi)一系列的現(xiàn)金流入或流出。參與年金計(jì)劃是一種很好的投資安排，而提供年金合同的金融機(jī)構(gòu)一般為保險(xiǎn)公司和國(guó)庫(kù)券等，比如你購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，其實(shí)就是參與年金合同。年金終值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所產(chǎn)生的利息，但是，由于這些本金存入的時(shí)間不同，所以所產(chǎn)生的利息也不相同。

[編輯本段]年金的分類

年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為普通年金、即付年金、遞延年金、永續(xù)年金等類型。

1、普通年金

普通年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱為后付年金。

2、即付年金

即付年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)，又稱先付年金。即付年金與普通年金的區(qū)別僅在于付款時(shí)間的不同。

3、遞延年金

遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時(shí)間與第一期無關(guān)，而是隔若干期（m）后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)。它是普通年金的特殊形式。

4、永續(xù)年金

永續(xù)年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。

[編輯本段]企業(yè)年金的定義

企業(yè)年金是指在政府強(qiáng)制實(shí)施的公共養(yǎng)老金或國(guó)家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況建立的，為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度。企業(yè)年金基金是指根據(jù)企業(yè)年金計(jì)劃籌集的資金及其投資運(yùn)營(yíng)收益形成的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。

我國(guó)正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，是由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)等三個(gè)部分組成。因此，企業(yè)年金被稱為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的“三個(gè)支柱”的重要組成部分之一。

在實(shí)行現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度的國(guó)家中，企業(yè)年金已經(jīng)成為一種較為普遍實(shí)行的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，又稱為“企業(yè)退休金計(jì)劃”或“職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃”，并且成為所在國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要組成部分。

[編輯本段]年金的計(jì)算公式

普通年金終值：F=A[（1+i）^n-1]/i 或：A（F/A，i，n）

普通年金現(xiàn)值：P=A{[1-(1+i)^-n]/i} 或：A（P/A，i，n）

即付年金的終值：F=A{[（1+i）^（n+1）-1]/i -1}或：A[（F/A，i，n+1）-1]

即付年金的現(xiàn)值：P=A{[1-(1+i)^-（n+1）]/i+1} 或：A[（P/A，i，n-1）+1]

遞延年金現(xiàn)值：

第一種方法：P=A{[1-(1+i)^-n]/i-[1-(1+i)^-s]/i}

或：A[（P/A，i，n）-（P/A，i，s）]

第二種方法：P=A{[1-(1+i)^-(n-s)]/i*[（1+i）^-s]}

或：A[（P/A，i，n-s）*（P/F，i，s）]

永續(xù)年金現(xiàn)值：P=A/i

A 代表年金

i 代表利率

n 代表計(jì)息期數(shù)

名詞解釋 年金

[nián jīn]

年金是一種保險(xiǎn)公司銷售的用來定期向購(gòu)買人支付現(xiàn)金的金融產(chǎn)品，一般是持有人退休后定期領(lǐng)取現(xiàn)金。對(duì)年金所征收的個(gè)人所得稅只有在領(lǐng)取換進(jìn)才征收，因此所有對(duì)年金賬戶的征稅都滯后于其產(chǎn)生收益的時(shí)間。

annuity

起源

自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家

性質(zhì)

企業(yè)雇主自愿建立的員工福利計(jì)劃

實(shí)質(zhì)

延期支付方式的職工勞動(dòng)報(bào)酬延期年金是指保險(xiǎn)合同成立后，經(jīng)過一定時(shí)期或被保險(xiǎn)人達(dá)到一定年齡后保險(xiǎn)人才開始給付年金的年金保險(xiǎn)。人們通常在工作期間購(gòu)買延期年金，以滿足退休后的生活費(fèi)用需要。如果是期繳年金，繳費(fèi)期可以與累積期間一樣長(zhǎng)，也可以比累積期間短，但一般不會(huì)比累積期間長(zhǎng)。